Coraz bardziej popularne wśród Polaków jest inwestowanie w nieruchomości poza granicami ojczyzny. Ceny za granicą są atrakcyjne i kuszą… dodatkową korzyścią z posiadania takiego mieszkania jest własne miejsce na wyjazdy weekendowe czy też wakacyjne.
Inwestowanie w nieruchomości za granicą może być bardzo opłacalne, ale niesie też ze sobą konkretne ryzyka, które niestety nie wszyscy biorą pod uwagę, bo kierują się modą… Poniżej przedstawiamy zestawienie plusów i minusów, a także listę rzeczy, na które trzeba zwrócić uwagę, aby zminimalizować ryzyko straty.
Plusy inwestowania w nieruchomości za granicą
Dywersyfikacja portfela inwestycyjnego
Inwestując w różnych krajach, zmniejszasz ryzyko związane z jednym rynkiem np. spadek cen w Polsce nie wpłynie na Twoją nieruchomość w Hiszpanii.
Możliwość osiągnięcia wyższych zysków
W niektórych krajach rentowność najmu jest wyższa niż w Polsce np. w krajach o dużym ruchu turystycznym lub szybkim rozwoju gospodarczym.
Korzyści podatkowe
Niektóre kraje oferują atrakcyjne warunki podatkowe dla inwestorów zagranicznych np. zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych przez kilka lat.
Utrzymanie wartości w stabilniejszej walucie
Lokując kapitał w nieruchomości np. w euro lub dolarze, można ochronić się przed osłabieniem złotówki.
Możliwość korzystania z nieruchomości
Możesz sam spędzać wakacje w apartamencie w Hiszpanii czy Portugalii, a przez resztę roku go wynajmować.
Minusy i ryzyka
Nieznajomość lokalnego prawa i przepisów
System prawny, podatkowy, sposób zakupu – wszystko może się różnić od tego, co znasz. To może prowadzić do bardzo kosztownych błędów. Konieczne jest zweryfikowanie co jest i co się zmienia w przepisach dotyczących najmu, a zwłaszcza krótkoterminowego.
Ryzyko kursowe
Zmiany kursu walut mogą znacząco wpłynąć na Twoje zyski np. przy przewalutowaniu dochodów z najmu czy sprzedaży.
Trudności w zarządzaniu na odległość
Problematyczne może być zarządzanie najmem, naprawy, odbiór kluczy – zwłaszcza w innym języku i kraju.
Koszty wejścia i wyjścia z inwestycji
W niektórych krajach podatki od zakupu i sprzedaży nieruchomości są znacznie wyższe niż w Polsce.
Ryzyko polityczne i gospodarcze
Zmiany przepisów, kryzysy ekonomiczne, niestabilność rządów mogą wpłynąć na rynek nieruchomości.
Oszustwa i nieuczciwe praktyki
Jako obcokrajowiec jesteś bardziej narażony na próby oszustwa – np. sprzedaż nieruchomości bez prawa własności.
Na co trzeba zwrócić uwagę, żeby nie stracić?
1. Sprawdzenie stanu prawnego nieruchomości
Czy sprzedający jest właścicielem?
Czy nieruchomość nie jest obciążona hipoteką lub zadłużeniem?
Czy nie ma ograniczeń dla cudzoziemców?
2. Znajomość lokalnych przepisów
Czy cudzoziemiec może kupić nieruchomość w danym kraju?
Jakie są podatki od zakupu, wynajmu, sprzedaży?
Jakie są przepisy dotyczące wynajmu krótkoterminowego?
3. Korzystanie z lokalnego prawnika / notariusza
Upewnij się, że masz zaufanego prawnika, najlepiej mówiącego po polsku lub angielsku, który zna lokalne prawo.
4. Rzetelna wycena i analiza rynku
Sprawdź ceny nieruchomości w danej okolicy.
Porównaj stopy zwrotu z wynajmu.
Oceń popyt turystyczny, lokalny, sezonowy.
5. Waluta inwestycji i ryzyko kursowe
Rozważ inwestowanie z konta walutowego.
Śledź kursy i potencjalne ryzyka walutowe.
6. Zarządzanie nieruchomością
Zatrudnij sprawdzonego lokalnego zarządcę.
Sprawdź opinie i umowę (transparentność, koszty, zakres usług).
7. Ubezpieczenie
Ubezpiecz nieruchomość na wypadek szkód, kradzieży, zalania itp.
8. Scenariusz wyjścia z inwestycji
Czy łatwo sprzedać taką nieruchomość?
Czy są wysokie podatki lub opłaty przy sprzedaży?
9. Tłumacz przysięgły
Jeśli nie mówić perfekt w danym języku zainwestuj w tłumacza z uprawnieniami.
Aktualnie najpopularniejsze kierunki inwestycji
Hiszpania – zwłaszcza Costa del Sol i Costa Blanca (stabilny rynek, turystyka).
Portugalia – korzystny klimat podatkowy dla rezydentów NHR.
Chorwacja – rosnący rynek, popularność wśród turystów.
Bułgaria – tanie nieruchomości, ale większe ryzyko.
Zjednoczone Emiraty Arabskie (Dubaj) – wysokie ROI, brak podatku dochodowego, ale dynamiczny rynek i duża konkurencja.
Zanim wydasz swoje środki na zakup nieruchomości dobrze to przemyś.