Наличие страховки АС не разрешает владельцу транспортного средства спать спокойно. Страховые компании часто прибегают к каким-то «уловкам», чтобы избежать ответственности в случае ущерба. Стоит внимательно проверить весь текст договора страхования каско и, прежде всего, общие условия договора - в частности, пункты, упомянутые в так называемом исключении ответственности страховщика, потому что именно здесь можно найти наиболее важную информацию для застрахованного.
Как проверить, как избежать суммы ответственности в случае повреждения? Как минимизировать риск возникновения ситуаций, при которых страховщик может не выплатить компенсацию?
1. Определите ожидаемый объем страховки каско.
Прежде чем Вы решите подписать договор страхования АС, подумайте, какой вид страхования Вам нужен. В каждой стране есть минимальные требования к страхованию, поэтому основным страхованием обычно является страхование гражданской ответственности, причем AC не является обязательным, но его стоит иметь. Страховые компании предлагают страховку AC для:
новых машин, прямо из автосалона,
дорогих автомобилей известных марок,
часто используемых автомобилей,
автомобилей, припаркованных в удаленных от дома местах, без присмотра.
Также стоит подумать о страховании от всех рисков, которое имеет широкий спектр страховой защиты. Название подразумевает, что это страхование от всех возможных ситуаций, но важно внимательно понять исключения, содержащийся в OWU, которые в некоторых случаях могут освободить страховщика от ответственности.
Аналогичным видом страхования является страхование от названных рисков, при котором, условия страхования предусматривают устранение повреждений в случае возникновения ситуаций, указанных в договоре.
2. Выберите вариант компенсации убытков
Страховые компании, предлагающие комплексное страхование, предоставляют своим клиентам два варианта возмещения ущерба:
- Смета расходов, где после осмотра и оценки повреждений ликвидатором составляется смета на ремонт транспортного средства. На этом основании после утверждения оценки ликвидатора страхователь получает средства, которые могут быть использованы для устранения ущерба.
- Услужная, когда страховщик напрямую покрывает расходы за устранение повреждений путем расчетов с ремонтной мастерской, проводившей ремонт. Следует помнить, что перед началом ремонта владелец всегда должен проконсультироваться в страховой компании о том, как отремонтировать машину и о сумме затрат.
3. Замена поврежденных деталей на оригинальные или заменители?
В случае корректировки потерь очень важно заменить поврежденные детали. Будет ли это сделано с использованием оригинальных запчастей или заменителей, во многом зависит от страховой компании.
В то время как страховщик покрывает расходы на урегулирование убытка, страхователь обычно ожидает, что поврежденные детали будут заменены оригинальными, в то время как страховщик, чтобы минимизировать расходы, сосредоточивает внимание на заменителях. Этот вопрос стоит уточнить у страховщика до подписания договора.
В большинстве случаев, страховые компании выбирают от детали для ремонта, в зависимости от года выпуска автомобиля. В случае с новейшими автомобилями обязательно будут приниматься во внимание оригинальные запчасти, но чем старше автомобиль, тем выше риск того, что страховщик использует популярные заменители.
4. Собственная доля в покрытии ущербов.
Важным вопросом, на который стоит обратить особое внимание при заключении договора страхования автогражданской ответственности, является определение процента собственного вклада в покрытие ущерба. Размер собственной доли определяется страхователем, и страховая компания на основе этой информации предлагает ему цену страхования каско.
Стоит знать, что чем выше процент страхователя в покрытии ущерба, тем меньше сумма страхового вклада - к сожалению, тем меньше и компенсация.
Также можно отказаться от участия страхователя в покрытии убытков, но в этом случае он должен учитывать очень высокий страховой вклад.
5. Затраты, связанные с амортизацией запчастей.
Страхователь может выбрать вариант страхования АС с амортизацией или без нее. Дело в том, что если Вы выберете вариант «без амортизации», страховая компания обязуется оплатить полную стоимость покупки новых запчастей. В случае выбора страхования переменного тока «с амортизацией» страховая компания покрывает расходы только в размере их стоимости за вычетом потребления, то есть на 40%.
Вариант «с амортизацией» распространяется также на новые автомобили, приобретенные у официального автосалона, но это редко используемый вариант. Чаще всего вариант «с амортизацией» выбирают покупатели, владеющие автомобилями с пробегом не менее 3-х лет.
